Кредитное бюро №1 +7 (812) 748-22-01

Банки продолжают лишаться лицензий. Что делать со вкладами?

Банки продолжают лишаться лицензий. Что делать со вкладами?

С ноября прошлого года в России участились случаи лишения лицензии и банкротства банков. За 1.5 года в России лишились лицензий более 80 банков.

Лопнули не только молодые и слабые участники рынка кредитных услуг, но и довольно крупные и серьезные банковские организации, которые давно успешно функционировали и, казалось бы, ничто не предвещало беды. Причин для лишения банков лицензии может быть не так много, это не только крупные нарушения законодательства РФ, но и в целом несостоятельность кредитной организации. В любом случае, при любых обстоятельствах закрытия банков проблемы возникают, прежде всего, у вкладчиков - физических лиц, а так же у организаций, имеющих расчетные счета в данных учреждениях.

В декабре 2013 года Россия уже столкнулась с паникой населения, когда практически каждый обладатель банковского депозита кинулся забирать свои деньги; такое поведение граждан в целом может негативно сказаться на экономике страны. Чтобы не поддаваться всеобщему настрою и трезво оценивать кредитные организации и степень их надежности, необходимо изучить проблему современной банковской системы и отсеять тех участников, кто действительно не сможет удержаться в данной сфере.

Лишить лицензии любой коммерческий банк может только Центральный Банк РФ, а объявляет о его банкротстве Агентство по страхованию вкладов на своем официальном сайте. Как только ЦБ РФ выносит решение об изъятии у банка лицензии, на официальном сайте кредитной организации тут же появляется ссылка на сайт АСВ. Для управления имуществом и обязательствами банка назначается временная администрация. Банк может лишиться лицензии только при наличии следующих обстоятельств: несоблюдение правил ведения бухгалтерского учета в кредитной организации, нарушение требований к обязательному резерву; неисполнение своих обязательств перед кредиторами и третьими лицами; участие в незаконных операциях по обналичиванию денежных средств. Перед тем, как объявить о потере банком лицензии, ЦБ РФ проводит проверку организации для подтверждения фактов нарушения требований законодательства.

Как быть вкладчикам банков, которых лишили лицензии?

Прежде всего, не стоит паниковать. Практически все банки участвуют в системе страхования вкладов физических лиц, т.е. все вклады граждан до 700 тыс. руб. застрахованы и подлежат обязательному полному возмещению из АСВ. Сумма вклада, превышающая 700 тыс. руб., подлежит возмещению в общем порядке через суд. Поэтому многие эксперты рекомендуют населению хранить денежные средства в разных банках, чтобы величина вклада в каждом не превышала 700 тыс.руб., однако в таком случае у клиентов могут возникнуть убытки в виде упущенной выгоды по процентам.

Для возмещения застрахованных вкладов лицу следует обратить в офис банка, где будет располагаться временная администрация, и написать там заявление о выплатах средств. АСВ назначает банк-агент по выплатам вкладов гражданам.

Как быть юридическим лицам, у которых на расчетном счете ликвидируемого банка были средства?

Увы, никак. Спасти деньги после лишения банка лицензии уже не получится. Юридические лица, по сути, становятся кредиторами банка и вправе требовать возврата своих средств за счет имущества банка, но только в судебном порядке. Как правило, после погашения имеющихся задолженностей кредитной организации перед работниками и налоговыми органами, в распоряжении ликвидационной комиссии, остаются небольшие средства, которые распределяются между прочими кредиторами банка соразмерно их требованиям. Для включения юридического лица в реестр кредиторов, необходимо подать во временную администрацию заявление с приложением подтверждающих документов. Далее остается лишь ждать судебных заседаний и решения суда о выплатах.

Глобальная чистка банковской сферы не закончилась вместе с 2013 годом; в планах управляющего ЦБ РФ ужесточение мер надзора за коммерческими банками, осуществление массовых проверок кредитных организаций. Причем большинство указанных проверок носят исключительно внеплановый характер, что влечет определенные последствия и негативно отражается, прежде всего, на клиентах банков.

Как вкладчику выбрать безопасный банк?

Гражданам, решившим вложить свои сбережения в коммерческий банк, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • выяснить, является ли банк участником обязательного страхования вкладов физических лиц (такая информация содержится на сайте АСВ);
  • не следует открывать депозит на сумму свыше 700 тыс. руб.; лучше средства разбить и хранить деньги в разных банках и управляющих компаниях таким образом, чтобы их величина не превышала установленную застрахованную сумму;
  • размещать средства стоит в банках, не связанных между собой (например, избегать одновременного размещения средств в головном офисе и дочернем предприятии).

И не помешает, кроме всего, ознакомиться с имеющейся у ЦБ РФ информацией о выбранном клиентом банке, изучить его отчетность, отзывы клиентов и т.д.

Все продукты и услуги
Услуги
Только для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области.