Кредитное бюро №1 +7 (812) 748-22-01

ЧТО НАС ЖДЕТ В БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ

ЧТО НАС ЖДЕТ В БЛИЖАЙШЕЕ БУДУЩЕЕ

Российскому кредитному рынку предсказали скорый обвал

Ситуация, сложившаяся на российском рынке кредитов, грозит обернуться дефолтом. Такой вывод содержится в исследовании, которое провел «Связной банк» проанализировав финансовую состоятельность обращавшихся к нему граждан (более 4 тысяч человек ежедневно) и данные бюро кредитных историй «Эквифинанс» и НБКИ.

По словам директора департамента розничного риск-менеджмента банка Андрея Козляра, люди не соизмеряют свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивают потребление в долг, а банки используют это для наращивания портфелей.

Так, в 2012 году доля заемщиков, имеющих пять и более кредитов, выросла с 6 до 19 процентов. В среднем долг каждого из них превышает полмиллиона рублей, при том что, согласно данным Росстата, среднегодовой доход россиянина — около 245 тысяч.

Кроме того, нередко люди попадают в «кредитный круговорот»: чтобы частично погасить предыдущий займ, они каждые 4-6 месяцев обращаются за новым. В результате кредитная история у такого клиента оказывается хорошей и банки всякий раз ссужают ему все большие суммы.

Статистика одного только «Связного» показала, что клиенты в течение следующих двух лет наращивают свою задолженность более чем в 3 раза. Однако если когда-нибудь такому человеку не удастся получить новый кредит, то «посыпятся» все прежние займы, предупреждает Козляр.

На этом фоне упала эффективность взыскания долгов. Как показал анализ Frank RG, в начале 2011 года банкам удавалось вернуть себе 60 процентов платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 40 процентов — свыше 2 месяцев. Теперь же эти показатели снизились до 40 и 20 процентов соответственно. Козляр уверен, что дело здесь не в плохой работе банкиров и коллекторов: просто у должников нет денег, чтобы возвращать такие объемы кредитов.

Центробанк пропишет в законе максимальную ставку по кредитам

Банк России (ЦБ) планирует законодательно ограничить максимальную ставку по кредитам, заявил директор департамента финансовой стабильности Владимир Чистюхин.

Кроме того, регулятор может обязать банки учитывать отношение долга к доходу заемщика. По словам Чистюхина, сейчас этот показатель в среднем равняется 33 процентам. Иными словами: заемщик отдает в счет погашения кредита треть своих доходов.

Окончательное решение еще не принято, но эти идеи активно обсуждаются в Центробанке.

Дорогая ипотека: причины и выход из положения

Минэкономики опубликовало проект закона, согласно которому заемщик будет обязан страховать за свой счет не менее десяти процентов стоимости ипотечного жилищного кредита

Замысел законодателя состоит в том, чтобы в случаях, когда взыскание залога не позволяет полностью погасить долг, за оставшейся суммой банк будет обращаться не к должнику, а в страховую компанию. Это, по мнению чиновников, позволит за два года увеличить базу потенциальных заемщиков в 3 — 4,5 раза и, самое главное, снизить проценты по ипотеке до 8,6 процента годовых.

О снижении ставок по ипотечным кредитам российские власти твердят уже не первый год. Так, в 2010 году Дмитрий Медведев, бывший тогда президентом, заявил, что ипотечная ставка в России может достигнуть 6 — 8 процентов годовых. Через два года уже премьер-министр Дмитрий Медведев пообещал выйти на уровень в 5 — 6 процентов годовых.

Впрочем, чтобы там ни говорили в правительстве, ставки по ипотечным кредитам подчиняться его распоряжениям не желают. По итогам 2010 года средневзвешенная ставка по рублевым ИЖК, выданным в течение года, составила 13,3%, 2012 года — 12,3%, на 1 июня 2013 года — 12,8% годовых.

В высоких ипотечных ставках, как правило, винят банкиров. Мол, повышают ставки, объясняя это инфляцией и рисками. Но по кредитам маржа банков составляет в среднем 5,7 процента сверх инфляции, что, по мнению экспертов издания, довольно много.

Для сравнения можно взять ипотеку в США. Там в прошлом году инфляция была 2 процента, а ипотечные кредиты сроком на 15 лет выдавались под... 3,3 — 3,6 процента годовых. При этом ипотечные риски за океаном гораздо выше отечественных.

Однако в США с 1934 года существует Федеральная жилищная администрация, выступающая государственным ипотечным страховщиком. Эта организация страхует ипотечные жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (около 3 процентов). Учитывая, что ФЖА находится под контролем государства, диктовать свои условия банкиры уже не могут. У нас же вырисовывается менее радужная картина: какую ставку установит банк со страховщиков, такая и будет действовать.

Единственным способом сделать ипотечные кредиты дешевле является снижение цены рефинансирования, которое составило у того же АИЖК в первом квартале 2013 года 11,4 процента годовых при средневзвешенной ставке 12,8 процента. Улучшить ситуацию, по мнению экспертов газеты, можно задействовав ресурсы Фонда национального благосостояния.

Все продукты и услуги
Услуги
Только для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области.