Кредитное бюро №1 +7 (812) 748-22-01

Бизнес кредит

Кредит для вашего бизнеса

Кредитование юридических лиц позволяет предприятиям оперативно решать свои финансовые задачи: пополнять основные средства, запасы, приобретать готовую продукцию и т.д.

Беззалоговые кредиты

Беззалоговые кредиты представляют собой нецелевое финансирование текущих потребностей малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, не требующее обязательного обеспечения. При этом кредитные средства перечисляются на расчетный счет компании – заемщика.

(Подробнее)

 Основные преимущества беззалогового кредитования:

  • Возможность свободного выбора целей кредитования – банк не требует их подтверждения;
  • Отсутствие необходимости внесения залога;
  • Достаточно длительные сроки кредитования;
  • Простой пакет документов;
  • Быстрое оформление.

Условия беззалогового кредитования

  • Валюта кредита — рубли  или иностранная валюта (доллары США, евро).
  • Сумма  — до 3 000.000 рублей (или эквивалентно в валюте).
  • Процентная ставка — устанавливается индивидуально в зависимости от срока кредита и других условий.
  • Срок кредита – до 3 лет.
  • Этот вид беззалогового  кредита может быть предоставлен как разовый кредит или кредитная линия.
  • Форма погашения — аннуитетные платежи,  дифференцированный платеж,   сезонный график.

Требования к заемщикам:

  • Предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ;
  • Срок ведения хозяйственной деятельности – не менее 6 месяцев (не менее 3 – для торговых компаний);
  • Отсутствие задолженности перед налоговыми и прочими госорганами, банками и другими кредитными организациями;
  • Годовой оборот компании – не более 400 000. 000 рублей;
  • Возраст для ИП – от 21 до 65 лет на момент погашения кредита.

 

Документы для получения беззалогового кредита:

  • Анкета – заявка
  • Регистрационные и учредительные документы
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Финансовая отчетность

Приобретение имущества

Приобретение имущества – одна из самых насущных проблем бизнеса, особенно если этот бизнес только встает на ноги. Поэтому поиск средств на покупку транспорта, оборудования и недвижимости становится одним из самых сложных. Именно в этот момент большую помощь могут оказать кредиты, предполагающие финансирование подобных операций. То есть целевые срочные кредиты, существующие в следующих видах:

(Подробнее)

 

1.   Кредит на приобретение залогового имущества.

Этот льготный кредит позволяет приобрести товары, которые находились в залоге у банка и выставлены на продажу в связи с неуплатой.

Преимущества кредита на приобретение залогового имущества:

  • Выгода. Поскольку все имущество, находившееся в залоге у кредитной организации, как правило, реализуется не только по сниженной цене, но и по упрощенной кредитной схеме с небольшим пакетом документов.
  • Удобство. Возможность покупки различного имущества – от автомобилей до офисных помещений.
  • Экономичность. Чаще всего у кредитов на приобретение залогового имущества сниженные ставки, отсутствуют комиссии и срок достаточно длительный.
  • Возможность обеспечения (частично) кредита приобретаемым имуществом.
  • Нередко – отсутствие требований по кредитной истории, бизнес-плану и пр.

Условия кредитования

  • Сроки – до 10 лет;
  • Валюта кредита – российская или иностранная;
  • Процентная ставка – от 9% (в рублях) или 10% - в иностранной валюте;
  • Сумма – зависит от стоимости имущества и возможностей клиента. Рассчитывается в процентном отношении к стоимости приобретаемого имущества.

2. Инвестиционный кредит.  

Предоставляется для реализации нового проекта или долгосрочного вложения средств и предусматривает как приобретение имущества (автотранспорта или недвижимости), так и на другие цели. В том числе строительство, ремонт, расширение бизнеса.

 

Основные преимущества инвестиционного кредита:

  • Невысокие процентные ставки;
  • Длительные сроки  кредитования.
  • Возможность отсрочки погашения до 6 месяцев.
  • Формы предоставления – классический кредит или невозобновляемая кредитная линия.

Условия инвестиционного кредита

  • Срок кредитования — до 7 лет.
  • Сумма  — от 850. 000 рублей.
  • Вынесение залога — оборудование, товары в обороте, недвижимость,  транспорт, залог третьих лиц, поручительство фондов поддержки малого предпринимательства.

3. Кредитование под приобретаемое имущество.

Позволяет приобрести современное оборудование и прочее имущество без необходимости долгого ожидания появления свободных средств и увеличение объемов производства со снижением издержек. В том числе приобретение через аукцион.

 

Условия кредитования:

  • Обязательный залог - приобретаемое имущество
  • срок кредитования — до 5 лет
  • Возможность льготного периода выплаты основного долга - до 6 месяцев
  • Форма - единовременный кредит или кредитная линия с лимитом выдачи

 

Кредит под залог товара в обороте

Специфика кредита под залог товара в обороте заключается в том, что залоговым обеспечением банка становятся товары, находящиеся в постоянном движении. Они могут находиться на складе, покупаться и продаваться, отправляться на переработку и т.д. Основное условие банков – постоянное наличие неснижаемого складского остатка общей стоимостью не менее установленной в договоре залога стоимости.

(Подробнее)

 

Требования к залогу:

  • Его ликвидность, то есть возможность в случае невозврата кредита быстро его продать;
  • Его качество – соответствие рыночным характеристикам;
  • Отсутствие даже минимального риска снижения количества товара в обороте;
  • Постоянная, не снижающаяся стоимость товара, отсутствие тенденции к обесцениванию;
  • Длительный срок годности – не менее 3, а иногда и 6 месяцев;
  • Низкие риски утраты товаров – пожарная безопасность склада, наличие охраны и т.д;
  • Оценка залога банком включает сумму кредита и процентную ставку. Она рассчитывается как рыночная стоимость минус дисконт.

Условия выдачи кредита под залог товара в обороте

  • Срок – от 3 до 18 месяцев, редко – до 3 лет;
  • Процентная ставка – от 16% годовых;
  • Сумма – до 10 000.000 рублей;
  • Дисконт – 50-60% (разница между залоговой и рыночной ценой товара);
  • Форма кредита – разовый кредит, овердрафт, кредитная линия;
  • Иногда – дополнительный залог в виде личного транспорта или поручительства;
  • Строгие требования к клиенту: хорошее финансовое положение, высокая рентабельность, оборачиваемость залога.

Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса – нецелевая банковская программа для компаний, успешно функционирующих на рынке, приносящих стабильный доход и заинтересованных в серьезных финансовых вливаниях.

Обеспечением такого кредита может служить любое имущество, принадлежащее клиенту на праве собственности (недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары, векселя) или поручительство структур поддержки предпринимательства

 (Подробнее)

 

Основные преимущества кредита на развитие бизнеса

  • Длительные сроки кредитования, следовательно, снижение расходов на погашение кредита и дополнительные возможности инвестиций свободных средств в бизнес;
  • Различные формы кредита: кредитные линии или разовые кредиты;
  • Отсутствие  необходимости долгого ожидания и неопределенности, следовательно, возможность эффективно управлять дополнительными денежными средствами.

Условия предоставления кредита на развитие бизнеса

  • Кредит предоставляется в рублях или иностранной валюте;
  • Сумма – до 100 000.000 рублей (или эквивалентно в валюте);
  • Процентная ставка - определяется индивидуально для каждого клиента;
  • Обязательное залоговое обеспечение имуществом или поручительство госструктур;
  • Срок кредитования – до 3 лет;
  • Форма погашения – аннуитентный, дифференцированный платеж или индивидуальный сезонный график;
  • Срок рассмотрения заявки – от 5 дней;

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

  • учредительные документы компании;
  • финансовая, бухгалтерская и налоговая отчетность;
  • список предлагаемого обеспечения кредита с указанием стоимости (при наличии).

Требования к заемщику:

  • Государственная регистрация и срок стабильного существования на рынке не менее 6 месяцев;
  • регистрация компании – Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • некоторые банки устанавливают требование, чтобы оборот средств компании был е менее 400.000 рублей в месяц;
  • недопущение минимизации доходов для сокращения налоговых выплат;
  • ведение строгого учета расходов и доходов фирмы;
  • четкая формулировка целей, на которые предполагается потратить кредит;

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств – банковский продукт, предоставляемый юридическим лицам и частным предпринимателям для решения различных задач, связанных с расширением бизнеса.

Он может быть предоставлен в виде обычного единовременного займа или невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии, нередко с возможностью овердрафта.

(Подробнее)

 

Преимущества кредита на пополнение оборотных средств:

  • Возможность срочных финансовых вливаний в бизнес в короткие сроки;
  • Возможность отсрочки погашения займа;
  • Возможность быстрого преодоления возникших затруднений без заморозки или закрытия проекта.

Условия кредитования:

  • сумма - до 100 000.000 рублей (вдвое большая, чем доход за последние 12 месяцев);
  • валюта – российские рубли или иностранная валюта;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • ставки по кредиту – от 12% годовых;
  • варианты погашения – аннуитентные платежи, платежи равными долями или индивидуальный график с возможностью отсрочки выплаты основного долга до 1 года.
  • обеспечение – автотранспорт, личное поручительство владельцев или руководителя, товары в обороте, оборудование.

Требования к заемщику:

  • заемщиком могут быть зарегистрированные юридические лица и индивидуальные предприниматели;
  • срок стабильной работы бизнеса не менее 12 месяцев;
  • регистрация клиента – Санкт-Петербург или Ленинградская область.

Требования к подтверждению платежеспособности заемщика:

  • хорошая история взаимоотношений с банками;
  • отсутствие задолженностей по прочим кредитам и налогам;
  • наличие действующего открытого банковского счета;
  • государственная регистрация компании или ИП и их работа в течение 1 календарного года;
  • строгое соответствие среднемесячного оборота средств и платежеспособность компании требованиям банка;
  • ведение операций по расчетным счетам в банке-кредиторе на период действия кредитного договора.

 

 

Кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса или «стартап» (от английского «start up» - начинать, открывать) – это целевое финансирование новых проектов индивидуальных предпринимателей.

В качестве обеспечения таких займов может выступать недвижимость или поручительство «взрослой» солидной компании, обязующейся выплатить средства банку в случае неудачи нового бизнеса.

(Подробнее)

 Преимущества кредита на открытие бизнеса:

  • срок кредитования, достаточный для уверенного начала работы нового предприятия;
  • Возможность отсрочки первого платежа;
  • Получение финансов при недостатке собственных средств;
  • Индивидуальные условия, разрабатываемые для каждого клиента;

Условия получения кредита на открытие бизнеса:

  • сумма до 3 000.000 рублей – рассчитывается как процент от стоимости нового бизнеса;
  • срок кредитования – от 1 месяца до 3 лет;
  • ставки по кредиту – от 14% годовых.

Документы для оформления кредита на открытие бизнеса

  • документы предпринимателя (личные, в том числе диплом об образовании и специальности, и регистрационные);
  • подробный бизнес-план нового предприятия;
  • расчет предполагаемого финансового результата.

Для кредитной организации важны следующие факторы:

  • возраст заемщика – оптимальным считается 30-45 лет;
  • его семейное положение – преимущество отдается клиентам, проживающим в зарегистрированном браке;
  • количество имеющихся у заемщика иждивенцев;
  • его ежемесячные расходы, в  том числе на квартплату, обучение и т.п.;
  • место постоянной регистрации и наличие стационарных телефонов по месту проживания;
  • наличие находящегося в собственности движимого и недвижимого имущества;
  • отсутствие имеющихся у заемщика кредитов и его кредитная история;
  • возможность наличия поручительства третьих лиц;

 

Все продукты и услуги
Услуги
Только для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области.