Кредит для бизнеса почти как игра: Где? Как? Почему?
7.04.2021Компенсация возникшего кассового разрыва, открытие новых торговых точек/филиалов, увеличение объемов оптовых закупок, модернизация оборудования, реклама – эти и другие цели преследуются предпринимателями малого и среднего звена, которые стремятся развивать свой бизнес.
Они, не имея средств на реализацию обозначенных целей, идут в банки и другие кредитные организации за денежным займом. При этом допускают массу ошибок:
- не проверяют личную кредитную историю (если она плохая, банк гарантированно откажет в займе, даже при том, что у предпринимателя полный порядок с остальными документами);
- невнимательно читают кредитное соглашение;
- ошибаются при выборе кредитной программы;
- неправильно рассчитывают сроки выплат по займу.
Если последние три пункта еще можно избежать (это напрямую зависит от предпринимателя), то на исправление плохой кредитной истории (КИ) уйдет много времени, которого у бизнесмена нет. Что же в такой ситуации делать?
К кому обратиться с плохой КИ, рассмотрим позже, а сейчас остановимся на стандартном виде получения кредита.
Подробности процедуры получения займа в банках.
Сроки рассмотрения заявки – от одного дня до нескольких недель. Процентная ставка – от 6 до 16%. Документы, которые необходимо предоставить – паспорт генерального директора компании (или ИП-шника ), заявление, учредительные бумаги, ИНН, финансовая отчетность, справка от банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет, лицензия, официально разрешающая заниматься выбранным видом деятельности (если эта деятельность нуждается в лицензировании согласно закону). Требования банков:
- бизнес должен существовать определенный период времени (минимум полгода);
- у него обязана быть прибыль (хотя бы в определенный промежуток времени, безнадежно убыточному делу банк деньгами не поможет);
- следует составить продуманный бизнес-план;
- ОКВЭД должен соответствовать текущей предпринимательской деятельности;
- в некоторых случаях нужно предоставить залог или найти поручителя.
Процедура получения кредита в банке. Предпринимателю сначала нужно определиться с финансовой организацией, в которой планируется получение займа. Оптимальный вариант – это банк, в котором открыт счет. Он видит сумму остатка на счету и обороты предпринимателя, поэтому при обращении может запросить минимальный пакет документов.
Далее необходимо собрать эти документы. Написать заявление и подать его на рассмотрение. После этого остается ждать решения банка. Если предприниматель выберет для кредитования другое финансовое учреждение (не то, в котором открыт счет), то ему придется подтвердить свой доход, предоставив подробную финансовую отчетность за определенный период.
Многие предприниматели запрашивают кредит в банке, как физические лица, чтобы избежать сложной процедуры и отказа в выплате займа. Однако финансовые организации не охотно выдают кредит генеральным директорам бизнеса, которые обращаются к ним, как физлица .
Об альтернативных вариантах вы узнаете во второй части ровно через неделю.