В какой момент и как лучше всего проводить рефинансирование ипотеки? Часть 2
16.11.2021Если возникают просрочки, то можно обратится к частным инвесторам и взять у них кредит под залог имущества. Эти средства направляются в банк для полного погашения ипотеки/потребительских кредитов. С этого момента заемщик становится должником частного инвестора.
В условиях перенасыщения рынка предложениями по ипотеке или потребительскому кредиту бывает важно найти ответственных специалистов, которые подберут оптимальный вариант с учётом финансовых возможностей физического лица.
Подводные камни рефинансирования ипотеки
Проводить такую процедуру можно только спустя минимум 2 месяца после получения ипотеки. Раньше ни один банк не выдаст новый займ для погашения предыдущего. Также перед рефинансированием стоит выяснить – не предоставляет ли такую услугу банк, в котором изначально была взята ипотека. Если предоставляет и на выгодных условиях, то можно обратиться к нему.
В такой ситуации не придется повторно собирать пакет документов и проходить несколько уровней проверки. Но есть нюанс – в момент переоформления документов в банке текущий займ остается без обеспечения. Чтобы лишний раз перестраховаться банки на этот период устанавливают повышенную процентную ставку и обязуют заемщика выплачивать ее на период оформления нового соглашения.
Другие важные моменты, которые необходимо учитывать:
1. Многие банки позволяют заемщикам лишь дважды рефинансировать действующую ипотеку. Минимальный промежуток времени между ними – 1 год.
2. На процедуру перекредитования уходят дополнительные средства, а еще время. Об этом также нужно помнить. Ведь процедура подразумевает сбор пакета документов, оценку имущества, предоставление доказательства о платежеспособности, оформление страховки.
3. В рекламе банки всегда указывают низкую процентную ставку при рефинансировании ипотеки. Но в реальности на нее могут рассчитывать заемщики с идеальной кредитной историей или с большим ежемесячным доходом. Поэтому для оценки выгоды рефинансирования нужно получить реальное предложение.
4. Каждый банк работает со своими страховыми компаниями. Следовательно, тарифы по страховке ипотеки могут отличаться при рефинансировании. Чтобы меньше потерять денег на этом, нужно подавать заявку на перекредитование за три месяца до истечения срока действующей страховки.
Многие клиенты получают отказ в рефинансировании при наличии безупречной кредитной истории и стабильно высокого ежемесячного дохода. Почему так происходит? Основные причины – предоставлены не все документы, заявка была подана только в один банк (или сразу в 6-10 банков), было несколько просрочек по выплатам действующей ипотеки.
Также многие ошибочно рассчитывают только на банки в вопросе рефинансирования. Кроме них есть еще частные инвесторы и КПК, которые готовы предоставить деньги иногда на более выгодных условиях и намного быстрее.
Наше кредитное бюро знает обо всех подводных камнях процедуры рефинансирования ипотеки. Если клиент хочет погасить старый кредит, взяв новый, при этом потеряв минимум средств на переоформление, то следует обратиться к нам.
Мы считаем, что оптимальным для рефинансирования ипотеки является следующий период – более полгода спустя после оформления текущей ипотеки и не менее шести месяцев до ее закрытия. Если удастся выполнить перекредитование в этот временной промежуток, то переплаты по ставкам будут минимальными. А банки предложат более выгодные условия (у них будет достаточно информации, чтобы убедится в добросовестности заёмщика).